Colmare il divario generazionale. Il mondo dei prodotti strutturati per investitori di tutte le età

Gli investitori più giovani hanno in genere una maggiore tolleranza al rischio, dato il loro orizzonte di investimento più lungo e la loro capacità di riprendersi da potenziali perdite. Questo li rende più inclini a esplorare i prodotti strutturati, che possono offrire rendimenti più elevati e una gamma diversificata di profili di rischio.

Hebbene, è lecito chiedersi se esista un divario generazionale tra questi gruppi quando si tratta di investire in prodotti strutturati.

I prodotti strutturati sono emersi come una nuova categoria di asset nei mercati europei e svizzeri, suscitando l’interesse di molti investitori, sia giovani che anziani.

Questi prodotti offrono rendimenti interessanti e opportunità di investimento uniche, catturando l’attenzione di individui curiosi e professionisti.

Tuttavia, è lecito chiedersi se esista un divario generazionale tra questi gruppi quando si tratta di investire in prodotti strutturati.

Una potenziale frattura generazionale? Quali sono le aspettative e le preferenze in materia di accessibilità, soluzioni di ricerca, piattaforme, criteri di ricerca e rapidità di esecuzione dei prodotti strutturati?

Il divario generazionale.

Con l’evoluzione e la complessità dei mercati finanziari, il divario generazionale tra gli investitori è diventato sempre più evidente. In genere, gli investitori più anziani hanno accumulato una maggiore ricchezza ed esperienza, che consente loro di affidarsi a strumenti e strategie di investimento tradizionali.

D’altro canto, gli investitori più giovani sono spesso più aperti a prodotti d’investimento nuovi e innovativi, come i prodotti strutturati. Questo divario potrebbe essere attribuito ai diversi livelli di tolleranza al rischio, conoscenza degli investimenti e familiarità con la tecnologia tra le generazioni.

La generazione più anziana, ad esempio, potrebbe essere più titubante nell’investire in prodotti strutturati a causa della loro complessità e del loro rischio potenziale. Potrebbero preferire percorsi di investimento più semplici e prevedibili, come le obbligazioni e le azioni che pagano dividendi.

Al contrario, gli investitori più giovani, in particolare i millennial e la generazione Z, sono più esperti di tecnologia e aperti ad esplorare strumenti finanziari innovativi come i prodotti strutturati.

Gli investitori più giovani tendono a essere più alfabetizzati dal punto di vista finanziario e aperti a esplorare nuove opzioni di investimento. È più probabile che siano stati esposti ai prodotti strutturati attraverso l’educazione finanziaria o la ricerca online, il che dà loro un vantaggio nella comprensione di questi complessi strumenti finanziari.

Al contrario, gli investitori anziani potrebbero avere meno familiarità con i prodotti strutturati a causa della loro lunga dipendenza da opzioni di investimento tradizionali come azioni, obbligazioni e fondi comuni.

Gli investitori più giovani hanno aspettative diverse per quanto riguarda la performance degli investimenti, il servizio clienti e l’esperienza dell’utente. Chiedono un’esecuzione più rapida, interfacce utente intuitive e consulenza finanziaria personalizzata, che non sempre sono disponibili attraverso i canali di investimento tradizionali.

Gli investitori più anziani, invece, possono privilegiare la fiducia, l’affidabilità e l’interazione umana rispetto a questi fattori. Possono privilegiare la conservazione del capitale e la generazione di reddito rispetto a rendimenti elevati, il che li porta a privilegiare opzioni di investimento più conservative.

Aspettative per l’accessibilità, le soluzioni di ricerca e le piattaforme.

Gli investitori di tutte le età si aspettano un facile accesso alle informazioni, soluzioni di ricerca efficienti e piattaforme di facile utilizzo quando si tratta di investire in prodotti strutturati. Tuttavia, possono esserci differenze nelle preferenze e nei requisiti specifici di ciascuna generazione.

Gli investitori più giovani sono più propensi ad aspettarsi piattaforme digitali, applicazioni mobili e tecnologie all’avanguardia per facilitare le loro attività di investimento. Spesso preferiscono un accesso rapido alle informazioni, transazioni senza interruzioni e dati in tempo reale.

Gli investitori più anziani, invece, potrebbero trovarsi più a loro agio con le piattaforme tradizionali come i consulenti finanziari e le società di intermediazione. Possono anche dare la priorità a un servizio clienti personalizzato e all’interazione umana rispetto alle soluzioni tecnologiche.

Anche i criteri di ricerca e di esecuzione degli investimenti in prodotti strutturati possono variare da una generazione all’altra. Gli investitori più giovani tendono a privilegiare la convenienza, la velocità e la semplicità. Potrebbero privilegiare gli strumenti di ricerca digitale, come i robo-advisor, le analisi di mercato guidate dall’intelligenza artificiale e i feed dei social media, per informare le loro decisioni di investimento.

Gli investitori più anziani, invece, potrebbero privilegiare la ricerca approfondita, l’analisi e la consultazione di professionisti finanziari. Per prendere decisioni informate sui prodotti strutturati possono affidarsi a relazioni finanziarie, newsletter e pareri di esperti.

La loro attenzione agli investimenti a lungo termine e alla conservazione del capitale può indurli a considerare più attentamente fattori quali il rating del credito, la reputazione dell’emittente e le strutture dei prodotti.

L’ascesa delle piattaforme digitali e del trading online ha reso l’investimento in prodotti strutturati più accessibile alle nuove generazioni.

È più probabile che utilizzino servizi di intermediazione e piattaforme di trading online, che offrono una varietà di opzioni di investimento, compresi i prodotti strutturati. D’altro canto, gli investitori più anziani potrebbero trovare queste piattaforme troppo complesse e meno facili da usare, facendo preferire i canali di investimento tradizionali.

Allo stesso modo, la digitalizzazione ha svolto un ruolo cruciale nel marketing e nella vendita di prodotti strutturati a nuove generazioni di investitori. Con l’adozione di un numero sempre maggiore di servizi finanziari orientati al digitale, le piattaforme di investimento sono diventate sempre più facili da usare e accessibili a persone con diverse attitudini tecnologiche.

Le piattaforme digitali hanno permesso a investitori giovani e meno giovani di accedere con relativa facilità a prodotti strutturati e ad altre opportunità di investimento.

Per le nuove generazioni, la digitalizzazione ha reso i prodotti strutturati più attraenti semplificando il processo di investimento, fornendo dati in tempo reale e facilitando una rapida esecuzione. Per la generazione più anziana, le piattaforme digitali possono aver ridotto la complessità e il rischio percepito associati ai prodotti strutturati, rendendoli più accessibili e attraenti come opzione di investimento.

La digitalizzazione sta svolgendo un ruolo fondamentale nel colmare il divario generazionale negli investimenti in prodotti strutturati. L’emergere di società fintech e lo sviluppo di piattaforme di trading avanzate hanno reso i prodotti strutturati più accessibili, trasparenti e facili da usare per gli investitori di tutte le età.

Sfruttando la tecnologia, queste piattaforme affrontano le sfide degli investitori giovani e anziani.