Combler le fossé entre les générations. Le monde des produits structurés pour les investisseurs de tous âges

Les jeunes investisseurs ont généralement une tolérance au risque plus élevée, étant donné leur horizon d’investissement plus long et leur capacité à se remettre de pertes potentielles. Ils sont donc plus enclins à explorer les produits structurés, qui peuvent offrir des rendements plus élevés et une gamme diversifiée de profils de risque.

HToutefois, la question se pose de savoir s’il existe un fossé générationnel entre ces groupes lorsqu’il s’agit d’investir dans des produits structurés.

Les produits structurés sont apparus comme une nouvelle catégorie d’actifs sur les marchés européen et suisse, suscitant l’intérêt de nombreux investisseurs, jeunes et moins jeunes.

Ces produits offrent des rendements attrayants et des possibilités d’investissement uniques, ce qui attire l’attention des particuliers curieux et des professionnels.

Toutefois, la question se pose de savoir s’il existe un fossé générationnel entre ces groupes lorsqu’il s’agit d’investir dans des produits structurés.

Une fracture générationnelle potentielle ? Quelles sont les attentes et les préférences en matière d’accessibilité, de solutions de recherche, de plateformes, de critères de recherche et d’exécution rapide des produits structurés ?

La fracture générationnelle.

À mesure que les marchés financiers évoluent et deviennent plus complexes, un fossé générationnel est devenu plus apparent parmi les investisseurs. En général, les investisseurs plus âgés ont accumulé plus de richesse et d’expérience, ce qui leur permet de s’appuyer sur des outils et des stratégies d’investissement traditionnels.

D’autre part, les jeunes investisseurs sont souvent plus ouverts aux produits d’investissement nouveaux et innovants, tels que les produits structurés. Ce fossé pourrait être attribué aux différents niveaux de tolérance au risque, de connaissances en matière d’investissement et de familiarité avec la technologie entre les générations.

La génération plus âgée, par exemple, pourrait hésiter à investir dans des produits structurés en raison de leur complexité et du risque potentiel qu’ils présentent. Ils peuvent préférer des moyens d’investissement plus simples et plus prévisibles, tels que les obligations et les actions à dividendes.

En revanche, les jeunes investisseurs, en particulier les millennials et la génération Z, sont plus à l’aise avec la technologie et ouverts à l’exploration d’instruments financiers innovants tels que les produits structurés.

Les jeunes investisseurs ont tendance à être plus instruits sur le plan financier et à être ouverts à l’exploration de nouvelles options d’investissement. Ils sont plus susceptibles d’avoir été exposés aux produits structurés par le biais de l’éducation financière ou de la recherche en ligne, ce qui leur donne une longueur d’avance dans la compréhension de ces instruments financiers complexes.

En revanche, les investisseurs âgés peuvent être moins familiarisés avec les produits structurés en raison de leur dépendance de longue date à l’égard des options d’investissement traditionnelles telles que les actions, les obligations et les fonds communs de placement.

Les jeunes investisseurs ont des attentes différentes en matière de performance des investissements, de service à la clientèle et d’expérience utilisateur. Ils exigent une exécution plus rapide, des interfaces utilisateur intuitives et des conseils financiers personnalisés, qui ne sont pas toujours disponibles par le biais des canaux d’investissement traditionnels.

Les investisseurs âgés, quant à eux, peuvent privilégier la confiance, la fiabilité et l’interaction humaine par rapport à ces facteurs. Ils peuvent donner la priorité à la préservation du capital et à la génération de revenus plutôt qu’à des rendements élevés, ce qui les conduit à privilégier des options d’investissement plus prudentes.

Attentes en matière d’accessibilité, de solutions de recherche et de plateformes.

Lorsqu’il s’agit d’investir dans des produits structurés, les investisseurs de tous âges s’attendent à un accès facile à l’information, à des solutions de recherche efficaces et à des plateformes conviviales. Toutefois, il peut y avoir des différences dans les préférences et les exigences spécifiques de chaque génération.

Les jeunes investisseurs sont plus susceptibles d’attendre des plateformes numériques, des applications mobiles et des technologies de pointe qu’elles facilitent leurs activités d’investissement. Ils préfèrent souvent un accès rapide à l’information, des transactions transparentes et des données en temps réel.

Les investisseurs plus âgés, quant à eux, se sentent plus à l’aise avec les plateformes traditionnelles telles que les conseillers financiers et les sociétés de courtage. Ils peuvent également donner la priorité à un service à la clientèle personnalisé et à une interaction humaine plutôt qu’à des solutions basées sur la technologie.

Les critères de recherche et d’exécution des investissements dans les produits structurés peuvent également varier d’une génération à l’autre. Les jeunes investisseurs ont tendance à privilégier la commodité, la rapidité et la simplicité. Ils peuvent donner la priorité aux outils de recherche numériques, tels que les robo-advisors, les analyses de marché pilotées par l’IA et les flux de médias sociaux, pour éclairer leurs décisions d’investissement.

Les investisseurs plus âgés, à l’inverse, peuvent privilégier la recherche approfondie, l’analyse et la consultation de professionnels de la finance. Ils peuvent s’appuyer sur des rapports financiers, des bulletins d’information et des avis d’experts pour prendre des décisions éclairées sur les produits structurés.

L’importance qu’ils accordent aux investissements à long terme et à la préservation du capital peut les amener à examiner de plus près des facteurs tels que les notations de crédit, la réputation de l’émetteur et la structure des produits.

L’essor des plateformes numériques et de la négociation en ligne a rendu l’investissement dans les produits structurés plus accessible aux jeunes générations.

Ils sont plus susceptibles d’utiliser des services de courtage en ligne et des plateformes de négociation, qui offrent une variété d’options d’investissement, y compris des produits structurés. D’autre part, les investisseurs âgés pourraient trouver ces plateformes trop lourdes et moins conviviales, ce qui les amènerait à préférer les canaux d’investissement traditionnels.

De même, la numérisation a joué un rôle crucial dans la commercialisation et la vente de produits structurés à de nouvelles générations d’investisseurs. Alors que de plus en plus de services financiers adoptent des approches numériques, les plateformes d’investissement sont devenues de plus en plus conviviales et accessibles à des personnes dont les aptitudes technologiques varient.

Les plateformes numériques ont permis aux investisseurs, jeunes et moins jeunes, d’accéder à des produits structurés et à d’autres opportunités d’investissement avec une relative facilité.

Pour la jeune génération, la numérisation a rendu les produits structurés plus attrayants en simplifiant le processus d’investissement, en fournissant des données en temps réel et en facilitant une exécution rapide. Pour la génération plus âgée, les plateformes numériques peuvent avoir réduit la perception de la complexité et du risque associés aux produits structurés, les rendant plus accessibles et plus attrayants en tant qu’option d’investissement.

La numérisation joue un rôle essentiel pour combler le fossé entre les générations dans les investissements en produits structurés. L’émergence de sociétés fintech et le développement de plateformes de négociation avancées ont rendu les produits structurés plus accessibles, plus transparents et plus conviviaux pour les investisseurs de tous âges.

En tirant parti de la technologie, ces plateformes relèvent les défis auxquels sont confrontés les investisseurs jeunes et âgés.